Copyright: Maxim Petrow, Orenburg, 2003


Руководство по программе Кредиты
 Руководство по программе "Кредиты"

Nec parvum cui multum,

nec multum cui parvum;

nec nihil cui aliquid,

nec aliquid cui nihile

S.Gregorius, papa romanae

Содержание:

Установка и настройка

Повседневная работа

В конце рабочего месяца

Отчеты

Обслуживание базы

Ответы на часто задаваемые вопросы

Оренбург, декабрь 2005 г.


Не дай мало, кому нужно много, ни много, кому мало;

не дай кому-нибудь ничего, кому следует что-нибудь,

и не дай чего-нибудь, кому не следует давать ничего.

Св. Григорий, папа римский


Используемое в русском языке слово "кредит" происходит от латинского creditum - ссуда, долг. Отсюда название программы, начинающиеся именно с буквы C. Кстати, в латинском языке нет ни одного слова, начинающегося с буквы K. Кто не верит, проверьте по словарю.


Другие не лучше

Надпись на зеркале

Назначение программы CREDIT - автоматизация работы банка по кредитованию физических и юридических лиц.

Возможности программы:

Ввод данных по заявлениям физических лиц на предоставление кредита с расчетом максимальной суммы кредита, имеющихся дисконтов и формированием заключения по выбранному шаблону.

Оформление выдачи кредитов с формированием и печатью необходимых документов с изпользованием шаблонов произвольного вида и с последующим, при необходимости, хранением этих документов  в базе.

Открытие новых счетов и ввод старых. Продление и довыдача кредитов. Изменение процентных ставок по кредитам и неустойке как для отдельного кредита, так и по произвольно выбранной группе. Поиск по номеру счёта (возможно неполному), фамилии, имени или наименованию.

Возможность указания для каждого счёта куратора из числа пользователей программы, т.е. возможность работать со списком только "своих" счетов.

Наличие справочника видов кредитов с возможностью указания для каждого вида метода расчёта процентов, неустойки, выноса просрочки, балансовых и внебалансовых счетов и т.д.

Внесение платежей  с автоматическим расчётом  суммы платежа в погашение, процентов и неустойки с возможностью печати квитанции.

Возможность отката платежей  с восстановлением состояния счёта до платежа.

Возможность начисления процентов в конце месяца, вынос просрочки как по отдельному счёту, так и по кредитам указанных видов, причём перед этим можно сформировать специальный список счетов, где указаны те счета, которые не нужно выносить.

Расчет резерва на возможные потери по ссудам.

Расчёт материальной выгоды по заёмным средствам с сохранением результатов расчёта  как в виде квитков, так и в базе данных программы "Налогоплательщик"- для последующей сдачи отчета .

Ведение базы данных по клиентам, как физическим, так и юридическим лицам, с занесением всей интересующей банк информации о клиенте (паспортные данные, прописка, место жительства и работы, телефоны и т. д. - для физических лиц; данные о руководителях, учредителях, партнерах и т.д. - для юридических лиц) с возможностью добавления  текстовых комментариев по клиенту.

Различные режимы работы с должниками. Ведение специального журнала, с занесением туда сведений по действиям работников банка по отношению к должникам и их поручителям. Формирование и печать различного вида (из шаблонов) напоминаний, извещений, предупреждений, вплоть до  исков в суд. Расчёт долгов по кредиту, в том числе для иска, за произвольный период  времени. Возможность получения ведомости, отражающей изменение долга за произвольный период времени.

Формирование большого количества отчётов: списки  счетов, в том числе выбранных по разным критериям; списки должников; ведомость остатков на указанную дату;  журнал платежей  за указанный период по всем или выбранным балансовым счетам; ведомость счетов с расчётом долгов на указанную дату; список счетов с просрочкой; ведомость по классификации просроченной задолженности; ведомость по срочной ссудной задолженности с разбиением по срокам погашения; ведомость по выносу просрочки за указанный день;  отчёт по резервированию; список закрытых за указанный период счетов; регистры налогового учета NN 20 и 36.

Регламентация доступа  к данным. Вход в программу с указанием имени и пароля. Назначение каждому пользователю своего набора прав. Возможность блокировки пользователей на указанный период времени. Сохранение информации о совершённых операциях в специальном журнале. При изменении данных  сохранение информации о старых и новых значениях.

Сохранение закрытых счетов в архиве. Возможность разделения архивов и  переключения между разными архивными базами.

Различные сервисные функции, в том числе сохранение и восстановление как отдельного счёта, в том числе и оформляемого, так и всей базы. Набор отдельных вспомогательных программ.

Возможность настройки на разные типы принтеров.

Возможность получить разъяснения по параметрам настройки при их вводе.

Автор - Петров Максим Александрович,

www: http://creditum.narod.ru, http://xtati.narod.ru,

e-mail: maxpet@inbox.ru

ICQ: 272819135


Установка и настройка программы
 I.Установка и настройка программы

Установка  программы

Общая настройка программы

Ввод пользователей

Заполнение справочников


Установка программы
Установка программы.

Fox populi - fox Dei

        Программа "Кредиты", описываемая ниже в этом руководстве, написана на языке FoxPro версии 2.6 для DOS. FoxPro этой версии может работать в двух вариантах:  стандартном и расширенном.  Стандартный вариант ввиду ограничений по использованию памяти и по количеству одновременно открытых файлов практически не пригоден к использованию. В связи с этим требуется использование расширенной версии. Для оной нужен процессор 386sx и выше и не менее 3 мегабайт оперативной памяти на компьютере.  Важно заметить, что расширенной версии FoxPro нужен не сам факт наличия достаточного количества физической памяти на машине, а конкретно доступность не менее двух свободных мегабайт расширенной или дополнительной памяти, причем эти два типа (по-американски:  extended и expanded) лучше не смешивать (т.е. используйте только какой-нибудь один, лучше extended).  Проверить конфигурацию компьютера - кандидата на предмет готовности к запуску расширенной версии можно с помощью входящей в комлект поставки программки test4fox.com (test for fox). Если она скажет, что длинный (т.е. расширенный) Лис пройдет, то все в порядке, если нет - ищите причину.  А в общем, чем больше доступной памяти одного типа, тем быстрее работает программа.

        Для запуска программы кроме её самой нужны ещё библиотеки FoxPro.  Есть два подхода к их расположению:

        Первый - они могут находиться в том же каталоге, откуда запускается программа.

        Второй - расположить их "на пути", т.е. ссылка на каталог, где они находятся, должна присутствовать в операторе PATH, обычно имеющемуся в файле AUTOEXEC.BAT на загрузочном диске.

        Отдельное замечание для тех, у кого программа используется на нескольких компьютерах, объединённых в составе одной локальной сети.  База данных, конечно, при этом располагается только на одной из машин (возможно, на сервере), там же можно расположить и саму программу, которая обычно периодически обновляется (в противном случае Вам придется при замене программы менять её на каждом компьютере, где она установлена), а вот библиотеки однозначно лучше расположить локально, на каждой машине, так программа будет быстрее работать.

        Собственно установка программы заключается в запуске программы Install.com из комплекта поставки.  Назначение этой программы - спросить у Вас букву диска для установки, создать на этом диске каталог CREDIT с подкаталогами и распаковать с помощью программы pkunzjr.com zip'овские файлы.  План установки расписан в файле Install.dat и при желании ее можно провести и "руками". После проведения установки на одном из дисков используемой машины должна появиться следующая структура каталогов (названия каталогов могут быть иными, поскольку программа использует каталоги, имена которых указаны в настройке) :

Диск:\CREDIT - корневой каталог программы, содержит файлы CREDIT??.EXE, USER.SYS, INFOHELP.*

Диск:\CREDIT\DBFS - каталог основной базы данных, содержит файлы *.DBF, *.FPT, *.CDX

Диск:\CREDIT\ARCHIVES - каталог архивной базы данных, содержит файлы *.DBF, *.FPT, *.CDX

Вышеприведенные каталоги должны быть созданы обязательно.

Диск:\CREDIT\TEMPLATE - каталог, где находятся файлы шаблонов *.DOC

Диск:\CREDIT\SEND - каталог для отправки данных в головной банк. Сюда  записываются файлы  PE??????.???, AT??????.DBF, PA??????.DBF, RS??????.DBF,  ????_REQ.DBF

Диск:\CREDIT\EXPORT - каталог для расположения файлов  с экспортируемыми в другие программы данными (например с проводками для баланса).

Диск:\CREDIT\REPORTS - каталог для сформированных программой отчетов.

Диск:\CREDIT\SUPPORT -  каталог, где располагаются вспомогательные программы и  данные: PERSON??.EXE, SAVING.BAT  и т.д.

Диск:\CREDIT\MOVING - каталог, предназначенный для  передачи данных по конкретным, выбранным счетам.

Диск:\CREDIT\MANUAL - каталог, для расположения руководства и других текстовых материалов по программе.

Кроме вышеперечисленных рекомендуется создать и каталог для размещения временных файлов.


При отсутствии может быть создан программой.


Настройка программы
Настройка программы.

        После того, как установка проведена, можно запускать программу. Функционирование программы в значительной степени определяется настройкой.  Общие для всей программы параметры настройки хранятся в файле USER.SYS, который должен находится в каталоге, откуда запускается программа.  Если этот файл там отсутствует (как при первом запуске программы), то программа его создает с параметрами настройки по умолчанию, причём по большей части пустыми.  Поэтому после запуска программы в первый раз нужно провести настройку, для чего в разделе главного меню "Сервис" выбрать режим "Настройка".

        Основное окно настройки

        Функционирование программы

        Настройка каталогов

        Настройка печати

        Настройка полей для ввода адреса

        Сетевые настройки


Общая (основное окно) настройка программы
        Ниже описывается назначение большей части параметров, заполняемых в основном окне настройки:

        Код валюты и код участника расчетов - указываются разряды с 6-го по 13-й, используемые для формирования 20-ти значных номеров счетов.  Как правило, первые три - это 810 (рубли), в ключевом разряде может стоять любой символ, всё равно ключ рассчитывается программой, следующие четыре - код участника расчетов.  ПРАВИЛЬНОСТЬ УКАЗАНИЯ этого поля (за исключением ключевого разряда) СТРОГО ОБЯЗАТЕЛЬНА.

        Наличие филиалов - указывает нужно ли разделение кредитов по филиалам (дополнительным оффисам). Если указано, что нужно, то должен быть заполнен справочник филиалов, куда с кодом 0 должен быть занесен и главный оффис. Код филиала указывается в карточке каждого кредитного счета и позволяет получать некоторое отчеты  (выписки по остаткам, журнал платежей) отдельно по филиалу (при этом, разумеется, можно получить отчет и целиком по всем счетам). Возможна также фильтрация по филиалу при работе со списком счетов.

        Номер филиала - может проставляться, если только указано, что нет филиалов. Используется при передаче счетов и отчетных данных.

        Привязка кураторов к счетам - указывает нужно ли разбиение кредитов по курирующим их работникам, если это нужно, то предусматривается возможность вывода только части списка счетов (зона ответственности работающего в данный момент пользователя) и замены куратора у любого счёта. В случае привязки при работе со списком счетов или оформляемых кредитов по нажатию клавиш Alt+F можно переключаться с вывода всех счетов на "только свои" и обратно. Кроме этого, при выборке счетов по разным критериям (меню "Отчёты" режим "Список счетов") есть возможность указать куратора, чтобы можно было получить список всех курируемых им счетов.

        Отображение в списке процентов и даты оформления - указывает отображать или нет в списке счетов текущую процентную ставку и дату оформления по каждому счету.  При отображении ставки прокрутка списка может замедлиться.

        Таймаут - указывает время в секундах (0 означает отсутствие), по истечении которого, в случае, если не было нажатий на клавиши, программа выходит из текущего режима или переключается на так называемый режим сохранения экрана  (змейка). Из-за ограничений FoxPro таймаут действует не во всех режимах, в частности, нет таймаута в меню. Поэтому, например, невозможен выход по таймауту из главного меню и прекращение работы с программой.

         Как следствие и дополнение к таймауту в программе есть возможность принудительного (но ограниченного по вышеизложенной причине) "изгнания" пользователей программы - всех, кроме администратора. Для этого при работе со списком пользователей существует режим "доступ", позволяющий запретить всем пользователям доступ к программе (например, при модификации структуры базы), или (в случае с модификацией - по окончании ее) разрешить его.


Настройка функционирования программы
Функционирование программы.

        Параметры, указываемые в этом разделе, имеют важное значение для работы программы, поэтому к их изменению следует подходить очень внимательно и, как правило, внесение изменений в этом разделе не требуется.

        Отнесение на внебаланс - если это задано, то при формировании данных по движению по счетам  начисленных и просроченных процентов учитывается категория качества  и при отнесении ссуды ко 2-ой и выше категории качества происходит отнесение соответствующих сумм на внебалансовый счет неполученных процентов. При отсутствии указания отнесения не происходит.

      Включение %% в сумму обеспечения - соответственно крестик - включать, нет его - нет.

       Сдвиг срока платежа на рабочий день - "в  соответствии со статьей 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. " Если вдруг оную статью отменят, то крестик здесь надо будет убрать.

        Вынос просрочки при загрузке программы - если это здесь задано, то при загрузке программы в день после даты последнего выноса (из настройки) сразу появляется запрос на вынос платежей на просрочку.  Если не задано, то запрос не появляется.

        Взимание процентов только по основному счету - проценты могут взиматься только с остатка по основному кредитному счету, а могут с суммарного по основному и счёту просрочки.

        Связать день платежа в погашение и процентов - если указано, что связать, то при погашении кредита вперёд на несколько периодов дата платежа процентов равна дате платежа в погашение. В противном случае день следующего платежа процентов рассчитывается отдельно согласно периода платежа и при отсутствии уплаты процентов в срок они могут быть вынесены на просрочку (только проценты).

        Hачисление неустойки на проценты - указывает начислять или нет неустойку на проценты.

        Учет начисленных процентов во всех операциях - в настоящий момент принято, что начисленные проценты должны отражаться в бухгалтерском учете:

        - в последний рабочий день месяца;

        - при погашении задолженности по кредиту;

        - при выносе на просрочку;

        - в случае изменения категории качества ссуды.

        Соответственно, если указано, что вести учет во всех операциях (как и положено по регламенту), то программа для осуществления учета при внесении платежей и выносе просрочки автоматически формирует платежи с начислением процентов.

        Увеличение текущего номера сразу - указывает, нужно ли добавить единичку к  текущему номеру у всех соответствующих видов кредита в справочнике сразу при формировании нового номера при  вводе или оформлении нового кредита. Если не указано, что сразу, то текущий номер увеличивается только после сохранения (новой или изменений) карточки счета.

        Проверка наличия улиц в справочнике NP - указывает нужна ли проверка на наличие вводимой в адрес прописки клиента улицы в справочнике программы "Налогоплательщик". Проверка рекомендется в случае полноты справочника улиц для данного населенного пункта. Если же  в справочнике улиц они не все или вообще отсутствуют, то проверку нужно отменить  и вводить улицы при указании адреса прописки вручную.

        Спрашивать является ли инсайдером - после ввода данных по клиенту, при выходе с сохранением, программа может спрашивать является ли клиент инсайдером (разумеется, если это не было указано при вводе). Убрав пометку в этом пункте настройки, можно избавиться от необходимости отвечать на вопрос об инсайдере.

        Все вышеперечисленные пояснения по полям настройки можно получить при вводе этих полей нажав клавишу F1.


Настройка каталогов
Настройка каталогов:

        Основная база данных - указывает каталог, где находятся файлы базы данных.  Должен быть указан обязательно.  Обычное местонахождение основной базы данных - каталог Диск:\CREDIT\DBFS\

        Архивная база данных - указывается каталог, содержащий файлы архивной базы данных. Должен быть указан обязательно.

        Каталог для отправки - указывает каталог, куда записываются файлы, предназначенные для отправки в территориальный банк, например, запросы на поиск в общем списке заёмщиков или отчеты по движению средств на счетах или отчёт по резервированию.  Если не указан, то используется каталог, указанный в настройке запросов.

        Каталог для шаблонов - указывает каталог, где программа ищет шаблоны формируемых документов. Может быть указан для каждого пользователя индивидуально в его настройке. Если ничего не указано, то шаблоны ищутся в текущем каталоге.

        Каталог для программы NP - указывает местоположение программы "Налогоплательщик".  Для записи данных по материальной выгоде программа "Кредиты" использует подкаталог BASE указанного каталога, а для доступа к справочникам подкаталоги SPRAV и KLADR.  Если ничего не указано, то запись данных по материальной выгоде и доступ к адресным справочникам невозможен, за исключением одного случая, когда справочник документов (это файл KLDOK.DBF) и классификаторы адресов (файлы вида K<цифра>????.DBF) программы "Налогоплательщик" находятся вместе в подкаталоге NP каталога с основной базой данных, но в этом случае запись данных по материальной выгоде невозможна.

        Каталог для экспорта - указывается каталог для экспорта данных из базы программы, в частности программой экспорта проводок. Если экспорт данных не проводится, то каталог можно не указывать.

        Каталог для отчетов - указывается имя каталога, куда  будут записываться сохраняемые отчеты. Доступ к сохраненным отчетам через режим Отчеты из раздела Сервис или по нажатию клавиш Shift+F6.

        Для временных файлов - указывается имя каталога для размещения временных файлов. Может быть указан для каждого пользователя индивидуально в его настройке. Если ничего не указано, то временные файлы, создаваемые программой (а не собственно FoxPro), размещаются в текущем каталоге.


Настройка печати
Настройка печати:

        Тип принтера - выбирается тип принтера.  Если используется принтер матричный и/или фирмы Epson, то выбирайте Epson, широкий или узкий соответственно.  В случае использования струйного от фирмы Hewlett-Packard или лазерного выбирайте Hewlett-Packard.

        Перед печатью отчета программа определяет максимальную его ширину и в соответствии с полученным значением и типом принтера посылает перед печатью соответвующие команды на принтер.  Эти управляющие команды содержатся в файле Prn_Cmnd.dbf.

        Строк на листе - указывается число строк на листе отчёта. Рекомендуется указывать немного меньше максимального.  Определяется режимом печати, а также размерами и ориентацией бумаги.

        Двусторонняя печать - здесь указывается, нужен ли для оформляемых документов и ведомостей запрос, предоставляющий возможность выбрать печать только четных или только нечетных страниц, причём возможно в обратном порядке, или печать только одной страницы с указанным номером.

        Псевдографика - указывается нужна ли при печати ведомостей замена символов, используемых для печати линий, на символы псевдографики.  Эта замена улучшает вид распечатываемых документов, но на матричных принтерах может значительно замедлить печать, для струйных и лазерных принтеров замена символов на скорости печати не сказывается.

         Файл отчета - это имя присваивается файлу при формировании отчета. Сформированный отчет может быть сохранен, но уже под другим именем, в специальном каталоге для отчетов или остаться до формирования следующего отчета, когда он будет перезаписан, так под этим именем будет сформирован новый отчет.

        Используемое устройство - указывается устройство (порт) для печати, обычно это LPT1.

        Печать квитанции на платежи - указывает, печатать или нет квитанцию при внесении платежа.  Кроме указания здесь необходимым условием печати является наличие в соответствующем каталоге файла шаблона квитанции (Payment.doc для физических лиц или PaymentV.doc для юридических лиц).

        MS Word - указывает, нужна ли возможность загрузки текстовых файлов, полученных из шаблонов документов, или сформированных отчетов, в MS Word. Если такая возможность требуется, необходимо указать местоположение файла WinWord.exe.


Настройка полей для ввода адреса
Настройка полей для ввода адреса:

        Область - указывается название области. Если указан район или город, область указывать не нужно.

        Район - указывается название района. Причём только название. Если указан город, то район указывать не нужно.

        Город - указывается название города. Причём только название, без дополнительных букв (Г и прочее).  Если город указан, то область и район указывать не нужно.


Сетевые настройки
Сетевые настройки.

        Параметры, изменяемые в этом разделе, служат для регулирования работы программы в рамках локальной сети. Пояснение по этим параметрам можно получить непосредственно при их изменении по клавише F1 или в документации на FoxPro.


Ввод пользователей
Ввод пользователей.

        После общей настройки программы нужно заполнить список пользователей (максимальное число - 999, включая удаленных).  Для этого используется режим "Пользователи" в меню "Сервис".  При вводе пользователя для него выбирается категория, определяющая его возможности по вводу и редактированию данных.  Возможны четыре варианта:  администратор, инспектор, бухгалтер и ревизор.  Набор прав пользователя определяется его категорией - то есть пользователь не может получить больше прав, чем ему положено по категории. Кроме того, в программе разделён доступ к счетам физических и юридических лиц, поэтому для каждого пользователя нужно ещё указать, с какими лицами он может работать.

        Список пользователей программы (имя, пароль и права) содержится в файле Users.dbf. После установки программы с пустой базой этот файл содержит только одну запись с пустыми именем и паролем и всеми правами, в том числе на администрирование.  Внимание!  Это единственный вариант, когда у пользователя не будет запрашиваться пароль.  В дальнейшем при работе, исходя из требований безопасности, программа следует следующим правилам:  количество действующих (неудаленных) администраторов - не более двух, длина пароля не менее 8 символов, причём должна быть как минимум одна буква и одна цифра; периодическая (раз в тридцать дней) принудительная смена пароля, при этом нельзя использовать последние пять старых паролей; при неправильном вводе пароля три раза подряд программа блокирует пользователя на тридцать дней.

         Блокировка пользователя (то есть возможность входа в программу) определяется двумя датами (периодом) в данных по пользователю. Вход в программу блокируется, если текущая дата попадает в период между двумя датами (если указаны обе), или больше первой, если указана только первая, или меньше второй, если указана только вторая. Отсутствие обоих дат означает отсутствие блокировки.

        Кроме ввода, корректировки и удаления пользователя из списка администратор может осуществить сброс пароля пользователя (например, если тот пароль забыл), то есть указать новый пароль. После входа в программу с новым паролем пользователю будет сразу предложено его cменить.

        Кроме того, администратор может для каждого пользователя провести в случае необходимости индивидуальную настройку, при этом для данного пользователя часть параметров может отличаться от имеющихся в общей настройке.  Настройка пользователя включает настройку печати, настройку видеорежима и сетевую настройку, а также указание  "своего" каталога с шаблонами и "своего" каталога для размещения временных файлов. Настройка печати и сетевые настройки аналогичны осуществляемым в общей настройке.  Настройка видеорежима подразумевает возможность изменения видеорежима (то есть количества строк и ширины экрана в символах) в котором работает программа.  При этом нужно выбрать тип видеорежима (VGA или VESA), а потом и сам режим.  Кроме переключения в какой-либо режим можно сохранить данные о выбранном режиме в файле, и тогда программа будет переходить в этот режим сразу при запуске. Индивидуальные настройки запоминаются в файле VIDEO<код пользователя>.SYS - настройки видеорежима и в файле USER<код пользователя>.SYS - все остальные.  Для отказа от индивидуальных настроек достаточно просто удалить эти файлы.

        Кроме администратора, пользователь сам имеет возможность изменить свои настройки принтера и видеорежима.  Для смены видеорежима нужно в основном меню программы нужно нажать Ctrl+F10. Изменение настройки печати возможно в большинстве режимов при нажатии Shift+F5.

        Нужно отметить, что программе при выполнении некоторых сервисных функций (упаковка, сохранение базы и тому подобное) нужна база данных в единоличное пользование. Поэтому перед выполнением подобных действий желательно посмотреть список пользователей, точнее его пятую графу, где у работающих в настоящий момент пользователей ставится значок K ("рожица"); ясно, что в списке должен быть только один такой значок. Этот значок - визуальное отображение флажка, который устанавливается при входе пользователя в программу и сбрасывается при выходе.  Но бывает аварийное или некорректное завершение работы и в этом случае флажок остается.  Для обработки этой ситуации и служит режим "проверка", когда проверяется действительно ли сейчас пользователь работает с программой и если нет, то значок убирается.

        Кроме того,  в программе  есть возможность принудительного (но не всегда выполнимого из-за ограничений FoxPro) изгнания пользователей  из программы - всех, кроме администратора. Для этого используется режим "доступ" (Alt+!), позволяющий как принудительно (по возможности) завершить работу всех пользователей и закрыть им доступ к программе, так и затем открыть его.


Заполнение справочников
        Заполнение справочников.

        После запуска и настройки программы нужно заполнить справочники.

        Ввод и настройка справочника видов кредитов

        Прочие справочники


Главный справочник -  виды кредитов
        Главный справочник - виды кредитов.

        Основополагающий и главный справочник с точки зрения функционирования программы - это виды кредитов. В разделе "Справочники" главного меню он фигурирует под названием "Кредиты".  Настоятельно рекомендуется указать для физических или юридических лиц используется, наименование, код по для общей базы данных (для кредитов физическим лицам), код по справочнику самарской программы (для кредитов юридическим лицам), символ, код для РНУ (касается физических лиц), коды классификатора, общую процентную ставку и текущий номер. Можно указать так же название файла шаблона кредитного договора, если таковой есть, если не указан никакой, то предполагается Cntrct_F для физических лиц и Cntrct_V для юридических. Рекомендуется так же пометить наиболее часто используемый при оформлении вид кредита как вид кредита по умолчанию.

        Символ - номер символа в форме "Приложение N 7.11", к которому относится данный вид кредита.

        Код для РНУ  - содержит код вида кредита в зависимости от назначения, процентной ставки и  срока использования. Проставляется в графе 2 РНУ N 20, в справочнике указывается только средняя часть из трех цифр кода общего вида "0-***-**".

        Код классификатора - содержит коды классификации доходов банка  для целей налогового учета, относящиеся к срочным и просроченным процентам.

        Общая процентная ставка - необходимо заполнить для правильного отнесения кредита физического лица к РНУ-20.

        Текущий номер - это порядковый номер последнего выданного кредита данного вида, нужен для автоматического присвоения номера следующему оформляемому кредиту.  Нумерация тут общая по всем видам кредита с одинаковым балансовым номером кредитного счёта, причём субсчёт не учитывается.

        По каждому из используемых видов кредитов нужно обязательно заполнить номера балансовых  и внебалансовых счетов (F5). При этом учет на счете предстоящих поступлений разделен на учет начисленных процентов и учет просроченных процентов. Для учета требуется указать два лицевых счета .  Соответственно в режимах формирования выписок по остаткам (оборотной ведомости) и журнала платежей существует возможность указать  по каким именно лицевым счетам или процентам нужен отчет.

        Кроме этого, для каждого вида кредита рекомендуется произвести собственную настройку.


Настройка расчетных параметров вида кредита
        Ниже описаны параметры настройки вида кредита:

        Расчет дня оплаты - в программе поддерживаются три режима расчёта следующего срока платежа:

        1 - крайним сроком платежа является в данном месяце или квартале  день  выдачи  кредита  ( 5-го выдан  - значит до 5-го должен  потом заплатить);

        2 - сроком платежа является последний день платежного месяца;

        3 - тоже,  что  и  2,  но при этом после истечения срока платежа  и до момента выноса на просрочку проценты  рассчитываются на  конец платежного (истекшего) месяца.

        Число дней в году для расчета процентов - возможны два значения: 360 и 365.  Если 360 - то расчет количества дней ведётся исходя из того, что в любом месяце 30 дней, день выдачи включается, день платежа не включается.  Если 365 - то берется фактическое количество дней, причём день выдачи не включается, а день платежа включается.

        Число дней в году для расчета неустойки - правила те же, что при расчёте дней для взимания процентов.

        Вынос просрочки в определенный день месяца - если указано, что вынос просрочки в определённый день месяца, то просрочка выносится в указанный далее день (который не может быть нулевым) месяца, следующего за месяцем платежа, в противном случае платёж выносится на просрочку через указанное далее количество дней (которое может быть нулевым, и тогда платёж выносится на просрочку при достижении крайнего срока платежа).

        Срок (или день) выноса - если написано "Срок выноса" - то задаётся количество дней от срока платежа, по истечении которых платёж может быть вынесен на просрочку. Если написано "День выноса" - то это означает конкретный день месяца, следующего за месяцем платежа, при наступлении которого платёж может выноситься на просрочку.

        Выносить просрочку автоматически - если указано, что выносится автоматически, то счета по данному виду кредита выносятся в числе прочих при общем выносе счетов на просрочку (за исключением счетов, вынос которых не отменён в режиме "Кандидаты"), иначе платежи по счётам этого вида кредита можно вынести только так сказать "индивидуально" - в режиме работы с платежами по конкретному счёту.  В списке видов кредитов у выносимых автоматически в последней колонке стоит галочка.

        Дата последнего выноса просрочки - дата последнего выноса просрочки, если она не заполнена, то проставьте её. Если поставить дату наперед, "из будущего", то до этой даты просрочка по данному виду кредита автоматически выносится не будет.

        Так же, как и при общей настройке, вышеперечисленные пояснения по полям настройки вида кредита можно получить при вводе этих полей нажав клавишу F1.

        Прочие, не описанные здесь, реквизиты носят справочно - рекомендательный характер, их можно заполнить для того, чтобы облегчить потом ввод данных по выдаваемым кредитам.


Прочие справочники
        Все прочие справочники.

        Ниже перечислены прочие справочники программы и рекомендации по их заполнению.

        Заемщики - нужен для ввода данных по кредитам физических лиц. Последняя графа в списке, под буквой "Р" - это код места работы для программы "Налогоплательщик". Для сотрудников банка должно стоять 1 ("основное"), для прочих 2.  Если нужно при вводе платежей указывать его вид, то проставьте вид оплаты по умолчанию (по F5), но для этого сначала нужно заполнить справочник видов платежей.

        Предприятия - содержит типы предприятия, запрашиваемые при вводе счетов юридических лиц.  Так же, если при вводе платежей нужно указывать его вид, то после заполнения справочника видов платежей проставьте здесь виды оплат по умолчанию.

        Доверенности - это список тех, кто обладает полномочиями на заключение кредитных договоров, он необходим при оформлении новых кредитов.

        Паспорт выдан и место работы - в них можно внести часто повторяющиеся данные, чтобы не вносить их каждый раз при заполнении информации по физическим лицам. По каждому введенному в справочник месту работы можно получить список клиентов, в данных по которым в сведениях о месте работы присутствует название места работы из справочника.

        Минимальная пенсия - содержит размер минимальной пенсии, установленный с определенной даты. Используется при расчете платежеспособности заемщиков и поручителей, чей возраст на время действия кредитного договора превысит пенсионный.

        Учетная ставка - содержит историю изменения учетной ставки рефинансирования ЦБ РФ, необходимую для расчёта материальной выгоды по кредитам физических лиц.

        Курс USD - содержит курс доллара США в рублях для расчета максимальной суммы выдаваемого физическим лицам кредита. Должен содержать данные на каждый день, когда осуществлялся прием заявлений на выдачу кредита.

        Календарь - содержит список дней с указанием рабочий этот день или нет. Этот список связан с календарём, вызываемым по Shift+F1.  Нужен для того, чтобы можно было запустить режимы начисления процентов и выноса просрочки соответственно в последний и первый РАБОЧИЙ день месяца и сформировать проводки с соответствующей датой.

        Виды платежей - нужен для обеспечения возможности указать при вводе платежа указать его вид (наличными, безналичный и т.д.) и корреспондирующий счет, который необходим в случае экспорта проводок.

        Обеспечение - заполняется, если в программе предполагается ввод проводок по обеспечению.

        При заполнении двух вышеуказанных справочников нужно указывать номера счетов. Эти номера счетов могут быть длиной 3 или 5 цифр (это если без субсчета), 7 или 8 символов (с субсчетом после точки) или 20 цифр.  В случае указания непустого счета длиной менее 20 символов программой на его основе формируется 20-ти значный счёт (например при вводе проводки по обеспечению).

        Шаблоны - содержит информацию о файлах с шаблонами текстов формируемых при оформлении кредитов документов. При занесении информации о шаблоне в справочник нужно указать название шаблона, имя файла, к физическим или юридическим лицам относится или конкретный вид кредита, для которого создан шаблон. Файлы с шаблонами должны находиться в каталоге, указанном в настройке. Соответственно в режиме оформления кредитов имеется возможность (по Alt+I) указать шаблон для формирования документа.

        KФилиалы - содержит список филиалов (дополнительных оффисов), включая главный. Используется, если в программе требуется разделение кредитов как физических, так и юридических лиц по филиалам, то есть в настройке программы поставлен крестик в пункте "Наличие филиалов". При заполнении справочника нужно в качестве филиала N 0 указать главный оффис. Выделить данные по филиалу можно в следующих режимах:

     - фильтрация в списке счетов (Alt+F)

     - сброс данных в списке счетов (Ctrl+F8)

     - должники с просрочкой

     - должники текущие/выявленные

     - выборка по критериям

     - формирование выписок по остаткам

     - формирование журнала платежей

     - формирование ведомости по должникам.

        Для формы 156 - используется при формировании этой формы и если ее получение предполагается, то его надо заполнить.


Повседневная работа
II. Повседневная работа

        Ввод счетов

        Учет обеспечения

        Внесение платежей

        Передача и прием запросов

        Работа с должниками

        Список клиентов

        При работе с программой в большинстве режимов есть возможность вызова

·	календаря (Shift+F1),

·	калькулятора (Shift+F2),  следует отметить, что при нажатии Ctrl+W рассчитанное значение переносится в текущее поле ввода, если таковое в этот момент есть.

·	просмотра и печати последнего сформированного отчета (Shift+F3),

·	"гашения экрана" (Shift+F4) - для выхода из него нужно ввести пароль,

·	настройки печати (Shift+F5) и

·	вызов списка сохраненных отчетов (Shift+F6).


Ввод счетов
        Ввод счетов.

Банк-это место, где вам дадут денег взаймы,

если вы докажете, что они вам не нужны.

Боб Хоуп

        Когда необходимые справочники заполнены, приступаем к работе непосредственно со счетами.  Рекомендуется, хотя и не обязательно, начинать с ввода заявлений, оформления новых кредитных договоров или ввода новых счетов. В любом случае данные по клиентам - физическим лицам, будь то заёмщик или поручитель, заносятся в отдельный файл клиентов. Фамилия, имя и отчество поручителей должны вводиться именно в этом порядке:  фамилия, имя, отчество и отделяться друг от друга пробелами. Если у программы есть доступ к классификатору адресов и справочнику типов документов программы "Налогоплательщик" (NP), то при вводе или корректировке данных по клиенту появляется возможность вводить поля "документ" и "адрес регистрации", причём в форматах, аналогичных тем, какие используются в программе "Налогоплательщик", что важно для экспорта данных по материальной выгоде.

        Ввод данных по заявлениям физических лиц

        Оформление выдачи кредитов

        Открытие счетов

        Ввод старых счетов


Ввод сведений по заявлениям физических лиц
        Ввод данных по заявлениям физических лиц.

        Переход в режим ввода данных по заявлениям осуществляется из режима оформления для физических лиц по нажатию Alt+Z. Обязательно требуется указание курса доллара США по отношению к рублю, поскольку он используется при расчете платежеспособности клиентов и определения необходимости страхования залога. При расчете платежеспособности проводится проверка превышения заемщиком или поручителями пенсионного возраста и в случае превышения в расчете используется величина минимальной пенсии. В связи с этим необходимо занесение актуального значения в справочник минимальных пенсий.

        После ввода данных можно сформировать заключение (опять же по Alt+Z), которое можно отредактировать, распечатать и сохранить. Для формирования заключения используется шаблон Inferenc.doc.  В программе существует возможность использовать несколько шаблонов  заключений, в том по заявлению сотрудника банка. Для этого данные по всем используемым шаблонам нужно занести в справочник шаблонов, причем в названии каждого такого шаблона должно присутствовать слово заключение (без кавычек, регистр не важен). Тогда при наличии нескольких подходящих шаблонов в справочнике по нажатию Alt+Z будет предоставляться возможность выбрать нужный.

        Для кредитов, по которым принято решение о выдаче, может быть сформирован протокол заседания комитета по предоставлению кредитов и выписки к нему. При формировании используются шаблоны Protocol.doc и Extract.doc. Включаемые в протокол кредиты помечаются клавишей F9.

        В дальнейшем  заявления либо удаляются, либо переводятся  в оформление (Alt+O).

        Кроме того, как в режиме оформления, так в режиме заявлений есть режим (по нажатию "?") просто расчета максимальной суммы кредита по доходу и наоборот.


Оформление выдачи кредитов
        Оформление выдачи кредитов.

        Оформление начинается с ввода данных по выдаваемому кредиту, заёмщику и поручителям или проверке карточки счета, сформированного из заявления.  Номер счета программа формирует сама, используя данные в справочнике по соответствующему виду кредита. При оформлении кредитов юридическим лицам доступ к базе данных клиентов-юридических лиц осуществляется при указании ИНН (в программе осуществляется проверка ИНН).

        После ввода и сохранения данных по кредиту можно приступить к формированию и печати необходимых документов. Следует заметить, что документ формируется только по запросу пользователя, после формирования он выдается на экран и может быть отредактирован.  После выхода из режима редактирования документ или его часть можно распечатать.  Если все в порядке, то можно сохранить, если нет, то снова подправить, если же в результате исправлений документ пришел в непригодность, то следует его удалить и тогда программа сформирует его по новой (т.е. документ берется из базы, если он там есть и формируется при отсутствии).

        Можно распечатать часть документа.  При просмотре и редактировании любого сформированного документа по F5 вызывается (или по правой клавише мыши) меню редактора.  После выделяется нужная часть текста.  Затем вызывается меню и дается команда "Вырезать". Блок текста уходит в буфер, который и можно далее распечатать (а блок можно вставить обратно). Если после выхода из редактирования в линейке меню выбирается "Печатать", то перед печатью программа смотрит - не пуст ли буфер?  И если не пуст, то спрашивает, что печатать: весь документ или выбранный кусочек.  Таким образом, можно печатать из любого из оформляемых документов только избранные места (например, перепечатать один лист).

        В программе существует возможность при печати документа, полученного из шаблона, вставить еще какой-нибудь файл. Это сделано главным образом для печати в теле документа  каких-либо графических изображений. Для вставки файла поместите в нужной строке шаблона, обычно первой, начиная с первой позиции следующий текст, начинающийся с символа #, например:

#Zum_Beispiel.hp

        Аналогично заключениям существует возможность формирования распоряжений на выдачу кредита из разных  шаблонов. Если в список шаблонов   добавить перечень требуемых шаблонов распоряжений, причем название  их обязательно должно включать слово "Распоряжение" (без кавычек, регистр   не важен), то программа перед формированием распоряжения будет спрашивать, какой именно шаблон использовать.

        Перед формированием реестра-ордера на выдаваемые кредиты необходимо указать включаемые в него кредиты. Включаемые кредиты помечаются нажатием Ctrl+пробел.

        Ниже приводится перечень зарезервированных наименований файлов шаблонов, используемых программой для формирования различных документов (в различных режимах, не только в оформлении):

·	AGREEACC - дополнительное соглашение к договору банковского счета

·	AGREEPER - дополнительное соглашение на изменение процентной ставки

·	AGREEPRO - дополнительное соглашение на продление кредитного договора

·	CLAIM - Претензия юридическому лицу

·	CNTRCT_F - кредитный договор для физических лиц

·	CNTRCT_V - кредитный договор для юридических лиц

·	DIAGRAMM  - график платежей по ссуде для физических лиц

·	EXTRACT - выписка из протокола Комитета по предоставлению кредитов

·	F167 - реестр-ордер на выдачу кредитов

·	GIVE -  кассовый ордер на выдачу кредита физическому лицу

·	INFERENC - заключение по заявлению физического лица на получение кредита

·	NOTIFICA  - извещение поручителю физического лица

·	ORDER - распоряжение на перечисление кредита на расчетный счет

·	ORDER_F  - распоряжение о предоставлении денежных средств для физических лиц

·	PAYMENT  - квитанция на внесенный платеж для физических лиц

·	PAYMENTV  - квитанция на внесенный платеж для юридических лиц

·	PLEDGE  - обязательство индивидуального заемщика

·	PROTOCOL - протокол заседания Комитета по предоставлению кредитов

·	SUIT_F  - иск в суд для физических лиц

·	SUIT_V - иск в суд для юридических лиц

·	TIMETABL  - график платежей для юридических лиц

·	VOUCHER - договор поручительства по кредитам физических лиц

·	VOUCHERV - договор поручительства по кредитам юридических лиц

·	WARNING  - предупреждение физическому лицу

        Все файлы должны иметь расширение *.DOC и располагаться в каталоге, указанном в настройке как каталог для шаблонов.


Открытие счетов
        Открытие счетов.

        После надлежащего оформления в случае выдачи кредита следует провести операцию "Открытие счета". При этом данные из буферного файла, где они до этого находились, переносятся в основную базу. То есть происходит добавление нового счета в список лицевых счетов и нового договора вместе со сформированными документами (если они формировались) в перечень договоров.  Кроме того, для физических лиц, в случае отсутствия проводок по обеспечению в оформленном кредите, программа при открытии формирует их сама в соответствии с количеством поручителей и залогом.

        В дальнейшем при работе с договорами (режим "Договора") можно только просмотреть или распечатать документы, но не сформировать или изменить, поскольку кредит уже выдан. Стоит отметить, что если по каким-то причинам кредит не будет выдан, то номер за ним так и останется, то есть следующий оформляемый кредит получит дальнейший порядковый номер.


Ввод старых счетов
        Ввод старых счетов.

        В программе для ввода уже оформленных счетов с платежами используется режим "Ввод старых счетов".  Главное при этом твёрдо усвоить, что вынос просрочки и начисление процентов должно быть проведено программой. То есть в случае счетов с просрочкой нужно ввести его по состоянию после последнего вовремя внесённого платежа и потом по команде Alt+V сделать вынос просрочки. Если же было один-два платежа или вообще их не было, тогда лучше ввести этот счет как новый, потом ввести по Alt+O имеющиеся платежи (если они есть) и далее провести вынос просрочки.  Важно помнить, что остатки по счёту просрочки, просроченных и начисленных процентов в карточке должны соотносится с суммами в соответствующих платежах.  Например, если остаток на счёте просрочки 100 рублей, а ежемесячный платёж 20 рублей, то должно быть вынесено на просрочку 5 платежей по 20 рублей. Для проверки счетов можно использовать режим Соответствие остатков и платежей из режима Проверка базы.


Учет обеспечения
        Учёт обеспечения.

        В режимах оформления, ввода и корректировки счетов есть поле "Обеспечение", при простановке крестика в котором появляется список проводок по обеспечению.  При вводе положительной суммы проводка по дебету счёта, при вводе отрицательной суммы проводка по кредиту. При вводе счёта можно указывать трёх, пяти, семи, восьми и двадцизначное его значение.  В случае указания не 20-ти значного счёта, программа сформирует его сама исходя из введенного номера, для 20-ти значного счета рассчитывается только ключевой разряд.  При внесении последнего платежа (закрытии счёта) программа сама списывает суммы обеспечения, т.е. формирует кредитовые проводки. Данные по движению по счетам обеспечения можно получить в журнале платежей.  В режиме "Остатки" при формировании выписок можно указать и счет по обеспечению, соответственно в этом случае сформируется ведомость по счету обеспечения.


Внесение платежей
        Внесение платежей.

        Поиск счёта.

        Здесь имеется в виду поиск счета при нахождении в списке оных. Нужно отметить, что при указании фамилии, имени или отчества их можно указывать не полностью, а только первые несколько букв, можно хоть одни инициалы. Поиск же по номеру имеет одну особенность: если указано пять и менее цифр, то поиск идет на совпадение соответственного количества последних цифр в номере счета (то есть это поиск по порядковому номеру счета).

         Работа с платежами.

        Нормальный способ ввода платежей - это по команде "Внести платеж".  Если при этом, находясь в поле ввода суммы платежа нажать комбинацию клавиш Alt+Z, то в поле появится сумма, достаточная для полного погашения кредита, включая проценты и неустойку (если таковая есть).  Однако в программу (только для исключительных случаев) была добавлена возможность РУЧНОГО ввода и корректировки платежей (команды "Добавить" и "Изменить"). Но при этом состояние лицевого счета программой не изменяется и вся ответственность ложится на человека. Это было сделано главным образом только для ввода платежей по старым счетам, когда рассчитанные программой суммы никак не могли подогнать под уже проведенные.  Соответственно пользоваться режимами ручного ввода и корректировки платежей настоятельно рекомендуется лишь в самом и самом крайнем случае.

        Довольно часто, по просьбе клиента, требуется только рассчитать сумму платежа на определенную дату.  Для этого лучше воспользоваться режимом "Расчёт" (клавиши Alt+R), при этом в скобках рядом с точно рассчитанной общей суммой платежа, в случае наличия неполного платежа в погашение, может появиться в скобках рекомендуемая сумма общего платежа, где вместо неполного суммируется полный периодический платеж. Так же для расчета сумм платежей можно воспользоваться отдельной программой Wieviel.

        При работе с платежами есть возможность их удаления (откатки). При внесении платежей (при выносе просрочки и начислении процентов в карточку тоже добавляются платежи) программа сохраняет предыдущее состояние счета в специальном файле (PауTrack.dbf), а запись (записи) о платеже получают уникальный номер каждая. Если потом удалить платеж, программа сначала проверяет наличие у записи этого уникального номера, если его нет - то сообщит, что состояние счета после удаления не восстанавливается, если же номер есть, то после подтверждения программа удалит из файла платежей все с записи с данным уникальным номером. Подчеркиваю - сразу могут удалится не одна, а несколько записей, например, при внесении платежа на счет с вынесенной просрочкой в базу могут быть занесены два платежа: один по основному счету, другой по счету просрочки.  Другой случай - вынос просрочки, тогда может быть создано несколько записей - по одной на каждый просроченный платеж (заемщик не платил целый год, после чего его решили вынести на просрочку). Кратко резюмируя - при удалении одной записи удаляются все с тем же уникальным номером и восстанавливается то состояние счета, которое было до проведения отменяемой операции.  Из вышеизложенного следует, что возможна и многократная откатка, т.е. последовательное удаление нескольких платежей с восстановлением состояния счета. Соответственно при этом лучше удалять записи в обратном порядке: сначала самую последнюю, потом ту, которая стала самой последней и так до восстановления нужного состояния счета.

        Суммы уплаченных клиентом долга, процентов и неустойки за указанный период можно получить для текущего в списке счетов кредита  нажав клавиши Alt+C   ("Справка").

        Информация об удаляемом платеже заносится в системный журнал.

        Списание.

        Для работы со списанием в справочнике видов ссуд у каждого вида кредита нужно проставить номера двух внебалансовых счетов:  счёта списанного долга и счёта списанных процентов.

        Само списание происходит в списке платежей при нажатии клавиш Alt+C. После ввода даты происходит перенесение остатков на внебалансовые счета долга и процентов, счет помечается как внебалансовый. В дальнейшем ввод платежей по этому кредиту возможен только в рамках долга и процентов, за исключением неустойки, сумма которой может быть любой.  В случае необходимости возможно как удаление платежей по списанию (после списания по нажатию клавиш Alt+C попадаем в список платежей после списания), так и самой операции списания (это платеж помеченный буквой "С").

        При получении журнала платежей есть возможность получить данные по движению по счетам списания.  Также в режиме "Остатки" при формировании выписок можно указать счет списания, соответственно в этом случае сформируется ведомость по счету списания долга или процентов.


Список клиентов
        Клиенты.

        В данном режиме пользователю предоставляется доступ к списку клиентов - физических или юридических лиц, в зависимости от режима работы. Кроме ввода, изменения и удаления данных по клиентам, для физических лиц  можно отправить данные по клиенту в запрос (команда Alt+Z).  Кроме того, для физических лиц есть возможность посмотреть данные по относящимся к клиенту счетам и получить список клиентов, причём можно выбрать только плохих или инсайдеров, а так же указать, что нужно распечатать и пояснения по клиентам.


Запросы на поиск сведений по клиентам
        Запросы.

        Под запросами в данном случае понимаются запросы на поиск в базе информации о конкретных лицах.  Поиск может вестись по фамилии, имени, отчеству, полу, дате рождения, а так же по документу.  Документ вводится в формате, принятом в программе "Налогоплательщик" (как в карточке клиента), соответственно для ввода документа должен быть доступ к справочнику документов этой программы.

        В программе режим "Запросы" имеет четыре составные части: настройка, формирование, обработка запросов и получение результатов.

        В настройке запросов указывается каталог для расположения файлов ответов на запросы (сами запросы располагаются в каталоге для отправки данных), где искать (в основной и/или архивной базе), искать среди всех лиц или только среди помеченных плохими, а так же минимально допустимый процент совпадения при поиске. Нужно заметить, что программа может вести поиск двумя способами.  Первый используется, если указан процент меньше ста.  При этом подразумевается, что фамилия, имя и отчество вводятся полностью, но допустимо некоторое (определяемое процентом совпадения) количество ошибок (не та, лишняя или пропущенная буква). Поиск вторым способом ведется, если указан процент совпадения равный 100. В этом случае фамилия, имя и отчество могут быть указаны не полностью, а поиск осуществляется "по минимальному полному совпадению", то есть, например, если указаны только инициалы, то будут выданы все с указанными инициалами.

        В случае  указания пола и/или даты рождения при поиске будут отбираться только лица с совпадающими полом и/или  днем рождения, что позволяет значительно убыстрить процесс.

       При формировании заполняется или исправляется файл запроса (с названием вида ????_REQ.dbf). Файлы запросов располагаются в каталоге для отправки, поскольку обычно передаются в территориальный банк для поиска в общей базе.  Но в режиме "обработка" можно провести поиск и в собственной базе.

        На этапе обработки для каждой записи запроса ищутся в списке клиентов все подходящие, как среди заемщиков, так и среди поручителей. ФИО, паспортные данные и адреса всех найденных лиц заносятся в файл ответа на запрос (у него название вида ????^^??.dbf, причем первые четыре символа те же, что и в названии файла запроса).

        Последний этап - получение результатов.  На этом этапе пользователю предоставляется возможность вывести на экран или распечатать содержимое файла ответа на запрос.  Галочка в графе "П" означает, что это поручитель.  Кроме того, если поиск вёлся по своей базе, то выдаётся ещё номер счёта и остаток по нему.


Работа с должниками
        Работа с должниками.

        Условно говоря, должников можно разделить на две категории: "де юре" - те, кто вынесен на просрочку, и "де факто" - те, кто на  просрочку не вынесен, хотя крайний срок очередного платежа у них прошел.  Просрочка им начисляется одинаково, но в разделе "Должники" главного меню доступ к ним может осуществляться из разных режимов. Первыми (сверху) в меню идут вынесенные на просрочку, в список они отбираются по балансовому счету просрочки, потом две позиции в меню относятся ко всем, кто вынесен и кто не вынесен, но в долгах. Далее в меню следуют режимы для получения трех различных ведомостей по должникам. И последний режим -"Кандидаты" - имеются в виду кандидаты на вынос просрочки на указанную дату, список которых на указанную дату можно получить, причем можно отобрать счета только с указанным куратором.

        Для первых трех режимов основное, в чем состоит работа с должниками (с точки зрения программы) - это ведение так называемого "журнала принятых мер". В этот журнал заносятся действия работников банка по отношению к должникам и их поручителям.  Действия состоят в формировании, печати и отправке различных документов:  от извещений и предупреждений до исковых заявлений.  Для формирования используются шаблоны, имена файлов которых приведены выше, в разделе посвященном оформлению кредитов. Кроме того, можно просто провести расчет долга по данному счету за конкретный, указанный Вами период.

        Система работы в режимах "Текущие" и "Выявление" такова: если для какого-то должника внести в журнал предупреждение, то он исчезает из списка где "нет ничего" и появляется в списке "есть предупреждения". Если внести для этого должника и извещения, то он появится в списке "есть извещения". То есть прослеживается следующая логика: работаем со списком тех, у кого "нет ничего" в журнале, отправляем им предупреждения, потом работаем с теми, у кого есть предупреждения, отправляем им (точнее их поручителям) извещения, потом со списком тех, у кого есть и извещения и вводим информацию о дополнительных мерах и так до самого вплоть до иска в суд. Причем при вводе  информации по иску есть возможность остановить начисление процентов и неустойки по счету - при указании пользователя с даты подачи иска проценты по кредиту и неустойки устанавливаются в ноль.

        А после решения суда нужно ввести информацию по решению суда - дату, пояснение и присужденные суммы. Соответственно, при выборке должников можно отобрать среди них только тех, по которым есть решение суда. Далее платежи по кредиту будут вноситься в пределах присужденных сумм, до полного их погашения. В дальнейшем (после внесения всех означенных сумм) возможно возобновление внесения платежей обычным порядком, начисление процентов, вынос просрочки.

        Если же возникнет нужда посмотреть журнал принятых мер по бывшим должникам, то для этого предусмотрен выбор списка "Не должники".


Ведомости по должникам
        Ведомости по должниками.

        При формировании нижеперечисленных ведомостей есть  возможность  отобрать должников только указанной категории.

        Список  должников.

        Один из основных отчетов в программе. Позволяет получить список всех должников на указанную дату. При формировании рассчитывается долг по платежам, процентам и просрочке. Если указать шифр или балансовый счёт, то будут выбраны только кредиты соответствующего вида.  Если указать, что печатать всех, то в ведомость попадут все счета, вне зависимости есть ли по ним долг или нет.

        Информация по должникам.

        При формировании этой ведомости кроме рассчитанного на указанную дату долга в нее включаются данные по заемщику: адрес проживания, место работы, телефоны. По запросу могут быть включены данные и по поручителям. Кроме того, предусмотрена возможность фильтрации по следующим критериям: только с просрочкой, поданы иски, есть решения суда, кандидаты в должники на указанную дату,  кредиты, выданные за указанный период времени.

        Список изменений по должникам.

        В данной ведомости отображаются данные по изменению долга в интервале между двумя указанными датами. Сведения отображаются по следующим группам: ушли из должников, добавились должники, уменьшили долг, увеличили долг. Предусмотрена фильтрация по критериям: есть решения суда, поданы иски, только просрочка. В конце ведомости отображаются данные по изменению просрочки за указанный период.


работы в конце месяца
III. В конце рабочего месяца.

        В конце месяца (при завершении последнего рабочего дня) или в самом начале следующего, но до ввода платежей нового месяца, должно быть проведено

        вынесение просрочки и

        начисление процентов по кредитам.

        Кроме того, в этот же период требуется расчет и получение данных в следующих режимах:

        Резервирование

        Остатки

       И периодически, для передачи данных в ГНИ, нужно проводить

       формирование регистров налогового учета и

       расчет материальной выгоды

        Важно отметить, что программа определяет, является ли текущий день (берется системная дата на компьютере) последним рабочим днем месяца по справочнику Календарь.


Вынос просрочки
        Вынос просрочки.

        Вынос просрочки происходит в соответствии с настройкой соответствующего вида кредита. В настройке указывается вынос просрочки в определённый день месяца или нет. Если в определённый, то должен быть указан день месяца (от 1 до 31). в этом случае платёж выносится на просрочку в указанный день месяца, следующего за платёжным.  Если же в настройке задан вынос не в определённый день (как это принято сейчас), то задаётся максимальное количество дней задержки платежа (срок выноса).  Сейчас обычно допустимая задержка равно нулю.  В этом случае на просрочку выносятся платежи, у которых прошел срок плюс допустимое количество дней задержки (при нулевом сроке просто прошёл день платежа).  Кроме того, в настройке вида кредита можно указать - выносить автоматически просрочку или нет, если нет, то дата последнего выноса должна быть любой, но не непустой. При этом вынос платежей по счетам этого вида будет возможен только "индивидуально", при работе с конкретным кредитом.

        Следует также отметить, что в настоящее время если срок платежа приходится на нерабочий день, то срок сдвигается на первый следующий рабочий день. В связи с этим обязательно должен быть заполнен справочник Календарь на текущий год. Если по каким-то причинам сдвиг срока платежа потребуется отменить, то достачно будет в настройке в разделе Функционирование программы убрать крестик в пункте Сдвиг срока платежа на рабочий день

        Для выноса просрочки в программе есть три способа: автоматически сразу после запуска программы, используя режим "Вынос просрочки" в разделе меню "Счета" и отдельно по конкретному счёту при нахождении в списке платежей.  Вынос просрочки при запуске из меню аналогичен выносу при запуске программы за исключением двух моментов. Первое - при запуске можно вынести сразу счета и физических и юридических лиц, а при запуске из меню выносятся или физические, или юридические лица, в зависимости от того, с какими лицами работает пользователь. Второе - и при запуске из меню и при запуске выноса при загрузке программа проверяет по каждому виду кредита задан ли автоматический вынос и был ли вынос на дату операции (по дате последнего выноса), но при загрузке программы ещё сверяется дата последнего выноса из общей настройки с текущей датой на компьютере и вынос просрочки активизируется, если день последнего выноса в прошлом. В обоих случаях после выноса просрочки программа изменяет дату последнего выноса на дату операции у обработанных видов кредитов и в общей настройке.  Проще говоря, из вышесказанного следует, что вынос просрочки из меню можно запускать неоднократно в течение одного дня и не выходя из программы и для разных видов кредитов, манипулируя в настройке видов кредитов флажком "вынос автоматически" и датой последнего выноса.

        Перед выносом просрочки имеется возможность выбора - кого выносить, а кого нет.  Для этого сначала нужно использовать режим "Кандидаты" в меню "Должники".  После указания даты выноса программа формирует список счетов, которые могут быть вынесены. В этот список попадают все подходящие счета.  Будет счет вынесен или нет - определяется галочкой в списке, есть - значит да, нет - нет.  Сама программа не ставит галочку у счетов имеющих нулевой процент неустойки на дату выноса. Далее решаете сами - посредством клавиши F9 галочку можно поставить или убрать.  После выхода из этого режима отвечаете "Да" на запрос сохранять ли данные.  Тогда при выносе просрочки программа использует эти данные для того, чтобы решить выносить счет или нет.  Важно отметить, что отсутствие счета в списке означает для программы, что он в случае просрочки должен быть вынесен. После выноса файлы со списками кандидатов (файл Carry_f.dbf для физических лиц и файл Carry_v.dbf для юридических) не удаляются, и могут быть использованы перед и при следующем выносе просрочки.

        В третьем случае - при выносе платежей по конкретному счёту нужно в списке платежей конкретного ввести команду "Просрочка" (Alt+V) и указать день, относительно которого будет произведен вынос и дату операции (т.е. дату соответствующих проводок). Никаких изменений в датах в настройках при этом не происходит.


Начисление процентов
        Начисление процентов.

        Для начисления процентов служит режим "Начисление %%" в разделе меню "Счета". Начисление процентов происходит по состоянию на первое число указанного месяца. Можно указать конкретный счёт начисленных процентов, можно не указывать и тогда будут начислены по всем счетам.  Счёт начисленых процентов указывается по каждому виду кредита в справочнике, если счёт не указать, то проценты по этому виду кредита начисляться не будут. Можно так же указать, что не нужно начислять проценты своим работникам (имеются в виду те, у кого в справочнике категорий заемщиков указано место работы = 1), у которых был платеж указанного типа (подразумевается удержание из зарплаты). В любом случае начисление процентов происходит отдельно по физическим и юридическим лицам. Режим "начисление %%" можно запускать неоднократно.  Если проценты уже начислены, то повторного начисления не происходит, но в ведомости они всё равно отображаются.  Галочка после суммы и означает, что они были начислены "сейчас", при данном запуске, отсутствие галочки говорит о том, что они были начислены ранее.

        Можно получить и только ведомость по начисленным процентам (без проведения начисления), причем в этом случае ведомость разделяется по группам риска и есть возможность сформировать ведомость только по одной, указанной группе риска.

        В карточке кредитного счёта есть поле для отображения остатка начисленных процентов.  В списке платежей начисление процентов отображается отдельной записью с символом "%" в первой колонке, сумма начисленных процентов отображается в графе "начисленные %%".

        В журнале платежей можно получить отчет по каждому счёту начисленных процентов.


Формирование резерва
        Резерв.

        Каждая из выданных ссуд должна быть отнесена к обеспеченным, либо малообеспеченным, либо необеспеченным или же к льготным или к ссудам инсайдерам. Возможность указать один из первых четырех типов ссуд имеется в режиме ввода или изменения счёта в поле "Свойства". Там же можно указать вид обеспечения - поручительства или залог. Если же там указано, что ссуда внебалансовая, то по ней не начисляются проценты, не выносится просрочка и она игнорируется при расчётах по резерву.  Ссуды, у которых простановка свойств не проведена, являются необеспеченными, хотя при определении категории качества могут быть отнесены к льготным, если даты выдачи у них попадают в интервалы времени, указанные в разделе "Льготные" настройки резерва.  Характеристика "Инсайдер" относится к человеку, поэтому возможность указать, что данный клиент - инсайдер имеется в карточке клиента.  Кроме того, при отнесении ссуды к какой-либо категории качества должны быть учтены и пролонгации кредитов, при этом важно, было ли изменение условий договора. Поэтому в режиме ввода или изменения данных по продлению кредитов есть возможность указать было ли изменение условий договора.

        В соответствии с вышеизложенным построен и режим настройки для определения категорий качества ссуд.  В категориях качества указываются только сами категории и проценты резерва по ним. Основная настройка проводится в режиме "Критерии".  Файл с соответствующими настройками прилагается (RiskTune.dbf).  Дальнейшее изменение настроек на ответственности пользователя.  Важно только отметить, что при непопадании ссуды ни в один из критериев ей присваивается максимальная категория, а если она удовлетворяет нескольким критериям, то берется наибольшая из соответствующих категория качества. В режиме "Льготные" указываются периоды времени, в течении которых выдавались льготные ссуды, т.е. все ссуды выданные в указанные периоды времени относятся программой к льготным.  Данный режим оставлен для совместимости с предыдущими версиями, поскольку "льготность" можно проставить у каждого кредита в свойствах.

        Но изменение настроек обычно не требуется каждый месяц и, как правило, для получения отчета по резервированию достаточно сначала провести расчет данных на первое число месяца, следующего за отчетным. Эти данные (файл RiskData.dbf) содержат категорию качества и остатки для каждого счёта на отчётную дату.  Если нужно изменить у какого-либо счёта категорию, то потом можно воспользоваться режимом "Изменение категории". При этом есть возможность посмотреть к каким категориям качества относился данный счет на другие отчетные даты (клавиши Alt+G). Отображается так же тип кредита посредством одной из букв "Н","М","О","Л" или "И", что означает необеспеченный, малообеспеченный, обеспеченный, льготный или инсайдеру. И нужно помнить, что при определении категории качества  ссуды учитывается тот случай, когда у одного и того же заемщика может быть несколько ссуд и в этом случае для заемщика по всем его ссудам берется максимальная категория среди его счетов. Физические лица идентифицируются (определяется, что это одно и то же лицо) через связь со списком клиентов (при просмотре карточки счета при вызове данных по заемщику отображается информация по по одному и тому же человеку), юридические же лица - через совпадение ИНН.

       После расчета данных можно сформировать ведомость по резерву. Имеются два вида этой ведомости - новый и старый. В полном виде ведомость старого вида имеет большую горизонтальную протяженность и поэтому на большинстве принтеров и на экране выводится двумя частями.  Однако на лазерном принтере (например, HP 1100) можно распечатать всю ведомость на листах A4 в ландшафтной ориентации, хотя получается довольно мелко.  Если ведомость не помещается на одном листе, обратитесь к автору программы. Кроме того, перед формированием ведомости есть возможность отказаться от отображения в отчете данных по остаткам срочной и просроченной задолженности, что позволяет значительно уменьшить ширину отчета и выводить его на печать или экран целиком, не деля на две части. При выходе из режима  выдается запрос на сохранение данных по ведомости.  Файл с этими данными (RS??????.dbf) записывается в каталог, указанный в настройке как каталог для отправки. Этот же файл в дальнейшем может использоваться программой для формирования различных отчетов и для сверки двух ведомостей по резерву, поэтому настоятельно рекомендуется его оставить.

        В разделе "Суммы по счетам" можно получить отчет с суммами по балансовым счетам и данные для общего отчёта по расчёту резерва (с разбивкой по срокам до даты погашения).

        Режим "Сверка" предназначен для сверки данных по резерву из двух таблиц. Это данные по текущему резерву в таблице прошлого месяца и данные прошлого отчета в таблице текущего месяца. Обе таблицы должны быть предварительно сохранены (в режиме "Ведомость", см. выше). При нахождении расхождений формируется ведомость, куда включаются различающиеся данные. При этом совпадающие данные в ведомости никак не отражаются (при отсутствии данных ставится прочерк, при совпадении просто пробелы).

        Ввиду того, что для получения отчёта нужны данные только на текущую и предыдущую отчётные даты, используя режим "удаление данных" можно удалить старые и ставшие ненужными данные.


Остатки
         Остатки.

        Этот режим имеет пять частей: "Выписки", "Обороты","Возврат до","Размещение" и "Начало года". Первый используется для формирование ведомости по изменению остатков по счетам за указанный период, причем можно вывести и только итоги. Второй формирует классическую оборотную ведомость. Третий используется для получения ведомости с остатками на указанную дату по основному счёту и счету просрочки для счетов до заданной даты погашения. В режиме "Размещение" формируется  ведомостиь остатков размещенных средств  с градацией по сровам погашения. В режиме "Начало года" можно посмотреть и изменить остатки на начало года, а также, нажав клавиши Alt+H, провести вынесение остатков на начало указанного года.

        Следует обратить внимание на то, что для получения выписок по остаткам по счетам резерва, предстоящих поступлений процентов и неполученных процентов нужно, чтобы на начальную и конечную даты были определены группы риска, т.е. рассчитаны данные по резерву. При формировании выписок можно в ведомости отразить соответствующие балансовые счета вместа номеров кредитных счетов. Для этого нужно поставить крестик в опции "N счета - балансовый".


Регистры налогового учета
        Регистры налогового учета.

        Программой формируются регистры 20 по кредитам физическим лицам и 36 по кредитам юридическим лицам.  Для правильного отнесения сумм из регистров к кодам классификатора, необходимо в справочнике видов кредитов для каждого вида проставить коды классификатора для срочных и просроченных процентов, а для кредитов физическим лицам еще и код вида кредита для РНУ.

        После формирования регистра за указанный интервал времени, последующего просмотра и/или печати, можно сохранить полученный регистр в виде dbf файла. Файл записывается в каталог, указанный в настройке  программы как каталог для экспорта (если каталог не указан, то запрос на сохранение файла не выдается).

        Для физических лиц можно получить т.н. "ведомость переходного периода" c   остатками начисленных на начало года процентов и их дальнейшим погашением в   течении года.

        По каждому отдельно взятому кредиту можно просмотреть и/или распечатать данные по РНУ в списке счетов по нажатию F6.


Расчет материальной выгоды
        Расчёт материальной выгоды.

        Перед расчётом материальной выгоды нужно задать период для расчёта, указать категорию заёмщиков, если нужна ведомость только по одной категории, а не по всем и указать нужно ли сохранять данные в базе программы "Налогоплательщик" (NP). Далее в программе "Налогоплательщик"  можно сформировать сразу справки по всему списку клиентов.

        В случае наличия иска в суд по обрабатываемому счету, период для расчета выгоды берется до даты подачи иска.

        После обработки счетов и (если было задано) заполнения базы данных NP на экране отображается список лиц, имеющих выгоду от заемных средств. При этом по каждому лицу (а точнее - счету) можно посмотреть расчет (Alt+R) или его распечатать (Alt+P). Если выйти из этого списка по Ctrl+W (нормально), то можно и распечатать весь список.  Информация по расчету доступна и в списке счетов по клавише F4, при этом есть возможность сохранить расчет в файле с указанным именем.


Отчеты
IV. Отчёты.

        Список счетов

        Журнал платежей

        Прочие отчеты

        Передача данных в единую базу

        После сформирования отчета программа предлагает следующие действия: вывести для просмотра на экран (Экран), распечатать  (Принтер), сохранить в файле (Файл) или, если это указано в настройке печати, загрузить в MS Word.

        При просмотре отчета на экране есть возможности поиска указанного текста, переходов сразу на начало или конец отчета или к правой или левой границе отчета, а так же распечатки экрана. По нажатию F1 выдается подсказка.

        При выборе вывода в файл запрашивается имя файла и пояснение по отчету, после чего отчет копируется в файл с указанным именем в каталог для отчетов. Для доступа к сохраненным отчетам достаточно нажать Shift+F6 или выбрать в разделе основного меню "Сервис" режим "Файлы отчетов".

        Последний сформированный отчет можно потом вызвать для просмотра или печати по нажатию Shift+F3. Отчет сохраняется до формирования нового отчета.


Формирование списков счетов
        Список счетов.

        В этом режиме можно получить три варианта списка счетов. Первый вариант - это просто список всех счетов физических или юридических лиц.  Во втором варианте можно указать шифр вида кредита и указать период выдачи кредита, но можно ничего не указывать - тогда попадут все.  В третьем варианте (только для физических лиц) можно выбрать счета, удовлетворяющие выбранным критериям. В число критериев входят интервалы дат оформления, выдачи и погашения, сумм кредитов, сроков предоставления кредитов, процентной ставки, виды кредитов, куратор, филиал и свойства кредитов. Может быть указан один или любое сочетание разных критериев.  В формируемую ведомость включаются номера счетов, заёмщик, суммы и срок кредитов, процентные ставки, назначение и текущие остатки по основному долгу и просрочке. Отдельный случай - когда указываются одна или обе даты в интервале платежей. Этот случай предусмотрен для получения сумм платежей за указанный интервал времени по выбранным по остальным критериям счетам и  при этом в ведомости выводятся суммы платежей в погашение, процентов и неустойки как по основному счету, так и по счету просрочки.


Журнал платежей
        Журнал платежей.

        В журнале платежей отображается движение по выбранному балансовому счёту за указанный период в разрезе кредитных счетов.  Если балансовый счёт не указан, то формируется журнал по всем балансовым счетам, по которым было движение за указанный период. Если же был указан неполный номер счета (меньше 5 цифр), например 455, то ведомость формируется только для счетов, начинающихся с указанных цифр. При этом есть возможность разбить ведомость по группам риска или сформировать ее только по одной, указанной группе риска. В добавление к этому можно  выбрать платежи, введенные указанным бухгалтером и/или отобрать их по виду платежа и/или по филиалу (если в настройке указано наличие филиалов).

        Важно отметить, что для правильного отнесения к тем или иным счетам по процентам необходимо, чтобы на указанный интервал времени были определены (рассчитаны) категории качества, а для получения проводок (в последний рабочий день месяца), связанных со списанием или выносом при переходе кредита из первой в более высокую категорию качества и наоборот нужно сформировать и сохранить ведомость по резерву, которая необходима для получения ведомости и по счетам резерва. Датой проводок по изменению резерва служит последний рабочий день месяца.

        При формировании журнала по счетам начисленных, просроченных, предстоящего поступления и неполученных процентов можно  указать включать туда только движение, отраженное в платежах или только  движение, связанное с изменением категории качества ссуды или то и другое.


Формирование отчетов
Прочие отчеты

        Список просрочки.

        В этом режиме формируется согласно указанным критериям список счетов с просроченной задолженностью.

        Классификация просроченной задолженности.

        Отчёт формируется по состоянию на указанную дату, возможно сформироровать отчет только для указанного филиала.

        Задолженность.

        В этом режиме формируется ведомость с разбиением срочной ссудной задолженности по срокам, оставшимся до даты погашения. Формирование производится только для физических лиц.

        В отчет добавляются итоговые строчки по инсайдерам и  сотрудникам. Для включения сотрудников в отчет необходимо в справочнике  заемщиков у соответствующей категории(й) проставить код работы 1 (основное  место работы).

        Можно также получить итоги по кредитам опреленного типа(ов). Для этого в справочнике видов кредитов у соответствующих видов проставьте   номер определенного типа (например для всех видов кредитов на неотложные  нужды проставьте 1). Итоги по типу кредита формируются без учета инсайдеров   и сотрудников.

        Форма 7.11

        Для правильного формирования приложения N 7.11 необходимо, чтобы в справочнике видов кредитов по каждому используемому виду был проставлен код символа, к которому он относится. Все отражаемые в форме символы должны быть занесены в содержание формы.

        Ведомость выноса просрочки.

        Ведомость формируется за указанный операционный день.  Все вынесенные платежи в этот день суммируются и группируются по проводкам.

        Ведомость остатков по кредитам со сроком погашения из указанного периода.

        В меню именуется "По дате возврата".  Используется  для  получения остатков на заданную дату основного и просроченного долга  для кредитов, попадающих в указанный период дат полного погашения. Опционально можно указать балансовый номер кредитного счета и куратора.

        Список закрытых счетов.

        Ведомость закрытых счетов формируется за указанный период, причем для каждого счета выводится выданная сумма, дата закрытия и число поручителей с итогами по ним. Кроме того, при указании на то пользователя, можно по каждому счету включить в ведомость проводки по обеспечению (исключая проводки по списанию в день полного погашения).

        Отчеты по категориям ссудозаемщиков - физических лиц.

        В этом режиме формируются отчеты разного вида. При указании только категории формируется список счетов для заемщиков выбранной категории с остатками на указанную дату. При выборе расширенного набора критериев (кроме категории еще возможно указание интервала процентных ставок по кредиту и места работы заемщика) можно сформировать ведомости двух видов. Если указании, что нужны только суммы остатков формируется отчет с суммами остатков по каждому месту работы. В противном случае формируется список клиентов, включающий для каждого клиента место работы, категорию; сумму остатка по кредитам, категория качества ссуды и размер резерва на указанную дату (как правило - 1-ый день месяца). Место работы заемщика берется из его персональных данных. Для адекватного отражения данных по месту работы желателен одинаковый ввод наименования места работы для сотрудников одного предприятия или организации, для чего можно использовать справочник мест работы.

        Список платежей.

        В этот отчет выбираются все платежи указанного типа (тип можно не указавыть - тогда все платежи безотносительно какого вида) за указанный интервал дат. Для получения ведомости отдельно по видам платежей необходимо, чтобы был заполнен справочник видов платежей и при внесении платежей проставлялся вид платежа.

         Обеспечение.

        В данную ведомость включаются общие суммы обеспечения по каждому кредиту на указанную дату.


Передача сведений в единую базу
        Передача данных в единую базу.

        При наличии у банка отделений, имеющих собственные базы данных встает задача ведения единой базы данных, содержащей основные сведения по кредитованию физических лиц. Эта информация содержит данные о физических лицах, данные о кредитных счетах и данные по движению срочной и просроченной задолженности (т.е. платежи).

        Основные данные готовятся для передачи одной программой - PERSON??.EXE. Сформированные файлы имеют имена вида PE??????.???, AT??????.DBF и PA??????.DBF, где вместо вопросов цифры, первые две цифры - код отделения банка, далее номер филиала (если таковой указан в настройке программы Кредиты), потом год, месяц и день формирования данных. Файлы записываются в каталог, заданный в настройке для отправки данных. Там же может находиться и файл с данными отчета по резерву, сформированные в режиме ведомость по резерву.

        Важно перед отправкой данных убедится, что в справочнике видов  кредитов у вас проставлен код вида кредита по справочнику общей базы. В экранной форме поле этого кода находится на самой первой строке и выделено белым цветом.

       Для первой отправки данных по заемщикам и поручителям при запуске PERSON??.EXE нужно указать промежуток от пустой даты до требуемой, тогда в отправляемый файл войдут все введенные в базу лица, счета и платежи.  В дальнейшем нужно указывать даты со следующего дня после последнего формирования до требуемой. Дата, по какую включаются в отчет формируемые этой программой данные, запоминается в файле PERSON.MEM. При следующем запуске программы при запросе будет указываться период от запомненной даты. Перед формированием оправляемых данных нужно убедиться, что рассчитанные программой Person остатки на требуемую дату совпадают с остатками, рассчитанными в программе "Кредиты".


Обслуживание базы
V. Обслуживание базы.

        Индексы

        Сохранение базы данных

        Перенос данных в архив

        Обмен данными между базами

        Системный журнал

        Выбор видеорежима

        Проверка базы

        Контроль целостности базы данных

        Выход из программы

        Вспомогательные программы


Индексы
        Индексы.

        Принцип действий программы таков - если индекса для открываемого файла базы данных нет, то он создается. Создание индексов или переиндексация сразу для всех используемых в программе файлов происходит в режиме "Индексирование". В этом же режиме происходит проверка соответствия файлов русской кодовой странице (866), при несоответствии выдается сообщение и у файла кодовая страница меняется на 866-ю. В случае сбоев, падения сервера и прочих катаклизмов рекомендуется все индексы (файлы *.CDX) просто удалить. Зачастую при этих катаклизмах происходит порча заголовков .DBF файлов. Программа имеет встроенную процедуру исправления заголовков.  Поэтому если какой-то файл базы данных после сбоя не открылся, то весьма вероятно, что Вам придется приступить к восстановлению файла или базы из сохранённой резервной копии.


Сохранение базы данных
        Сохранение базы данных.

        Одна из наиболее важных вещей - периодическое сохранение базы данных. Можно это делать помимо программы, можно в программе при наличии права на сохранение базы, но лучше это делать ежедневно.  Для сохранения программа запрашивает у Вас букву диска, далее на этом диске создаются (если их еще нет) каталоги диск:\CREDIT\DBFS и диск:\CREDIT\ARCHIVES, куда и копируются упакованные файлы базы данных. Для упаковки (и распаковки) используется встроенная в программу специальная библиотека. Упакованные файлы имеют расширение .HLZ (или .HLT для .FPT), что похоже на LZH, но в алфавитном порядке, поскольку используется тот же метод, но, к сожалению, формат файлов несовместим и упаковка происходит достаточно медленно.

        В связи с этим в программе предусмотрена возможность выполнения внешней процедуры архивирования. Для выполнения процедуры используется файл Saving.bat, который  в случае его нахождения в каталоге запуска программы и выполняется вместо встроенной в программу процедуры сохранения.

        В программе есть возможность принудительного сохранения данных при выходе из программы.  В этом случае сохранение происходит при одновременном выполнении трёх условий: у пользователя есть право на сохранение базы данных, c программой больше никто не работает и в текущем каталоге есть все тот же файл Saving.bat, который и выполняется при выходе из программы. При желании этот файл можно заменить на свой, но с тем же именем. Этот же файл можно запускать и как обычный командный файл.


Перенос в архив
        Перенос в архив.

        В программе предусмотрен перенос закрытых счетов в архивную базу. Перенос возможен двумя способами. Во-первых, счет можно отправить в архив сразу после внесения последнего платежа, то есть полного погашения кредита или затем в любой момент из списка счетов.  Но можно закрытые счета оставить в основной базе до конца года.  В любом случае программа при формировании отчётов в случае необходимости обращается и к архивной базе.

        При переносе данных при помощи отдельного режима указывается год, закрытые счета за который будут архивироваться (причем текущий год программой игнорируется). При этом монопольное распоряжение базой строго обязательно.  После переноса данных в архив соответствующие файлы основной базы сразу упаковываются.

        Тот же режим, но при работе с архивной базой может служить для разделения архива.  Суть в том, что часть архива (более старая или даже весь - как укажете) переносится на другое место.  Перед переносом программа просит ввести крайнюю дата возврата кредитов и каталог для переноса. Будут перенесены все счета с датой возврата равной или более ранней, чем указано.  Указанный каталог должен существовать, но может быть пустым, файлы базы данных при их отсутствии программа создаст сама.  При переносе счета все данные добавляются в базы в указанном каталоге, а из архивного удаляются. В заключение производится упаковка архивной базы. Как результат подобного метода разделения можно указывать новый архивный каталог в настройке и работать с ним как с архивом.  Но важно помнить, что программа "видит" (и тогда тоже, когда формирует разнообразные отчеты) только те данные, которые находятся в каталогах, указанных в настройке.


Обмен данными между базами
        Обмен данными между базами.

        В программе существует возможность переноса из одной базы в другую (с одной машины на другую) сразу нескольких счетов одной командой. Запись счетов в каталог диск:\CREDIT\MOVING вызывается клавишей F8, запись из этого каталога в базу данных вызывается по F9 (для последнего пользователь должен иметь право на редактирование счетов). При вызове режима записи (F8) нужно, кроме диска, указать интервал дат, за который нужно сбросить изменные счета. Номера счетов для записи выбираются из системного журнала. Это те счета, по которым были зарегистрированы операции за указанный интервал времени.

        Другой возможностью является сброс счетов, относящихся к указанному филиалу (если в настройке задана работа с филиалами) или (если нет филиалов) с указанной категорией заемщика (для физических лиц). Сброс данных по нажатию Ctrl+F8.

        Сброс данных по любому выбранному счету осуществляется по Shift+F8, загрузка по Shift+F9.

        В программе предусмотрена и передача только платежей за указанный период времени. Сброс по нажатию Alt+F8, загрузка по Alt+F9.

        Для физических лиц перенос по клавишам F8, Shift+F8, F9, Shift+F9 можно осуществлять и для оформляемых счетов. Проверка счета, загружаемого в список оформляемых, на  наличие  осуществляется как среди оформляемых, так и  среди открытых.

        В любом случае, при загрузке или сбросе, на указанном диске используется каталог диск:\CREDIT\MOVING (если его нет, то программа создаст его сама).


Системный журнал
        Системный журнал.

        Системный журнал - это протокол, куда заносятся все действия, подлежащие регистрации.  Заносится дата, время, код действия, примечание (например, в случае операций со счетами - номер счета) и код пользователя. При выполнении некоторых режимов работы в программа регистрирует изменений в полях файлов базы данных, при этом фиксируются как старое, так и новое значение. Соответствующую информацию можно посмотреть в режиме работы с системным журналом по нажатию Enter ("подробнее"). Изменения фиксируются в следующих режимах:

        корректировка карточки счета;

        редактирование данных по оформляемому счету;

        исправление платежа;

        изменение  процентной  ставки;

        исправление пролонгации;

        изменение данных по клиенту;

        изменения в справочнике видов кредитов.

       Все протоколируемые действия перечислены в файле Action.dbf.

        При работе с системным журналом можно отфильтровать события по пользователю, номеру счета или по коду, с тем чтобы проще было смотреть сколько раз и когда происходило то или иное событие (например сохранение базы данных). Можно перейти к информации за определенный день (указание даты по Alt+L). Возможна также распечатка части журнала и после чего эту часть можно удалить (но запрещено удаление журнала за последние три месяца).


Выбор видеорежима
        Выбор видеорежима.

        В программе существует возможность изменения видеорежима (количество строк и ширина экрана в символах) в котором работает программа.  Для этого в основном меню программы нужно нажать клавиши Ctrl+F10. Потом выбрать тип видеорежима (VGA или VESA), а потом и сам режим. Кроме переключения в какой-либо режим можно сохранить данные о выбранном режиме в файле (VIDEO<код пользователя>.SYS), и тогда программа будет переходить в этот режим сразу при запуске.  Для запуска программы в текущем режиме экрана можно просто удалить этот файл.


Проверка базы
        Проверка базы.

        Выполнение  проверки базы происходит при выборе режима "Проверка базы" из раздела "Сервис" основного меню. Можно выполнить проверку как по любому пункту меню, так и по всем подряд.

       В режиме "Дубликаты среди счетов просрочки" выявляется наличие  совпадающих номеров среди всех счетов просрочки в основной базе (и по физическим и по юридическим лицам), при наличии оных предлагается один из счетов изменить.

        Для проверки связей между счетами и клиентами рекомендуется следующая последовательность действий:

        1. Сначала  проверить базу  на  наличие  дубликатов  среди  номеров клиентов и убедиться в отсутствии дубликатов.

        2. Запустить режим проверки связей между счетами и клиентами.  Просмотреть  протокол  проверки,  если  было  удаление связей, то запустить режим снова. Протокол распечатать.

        3. Используя полученный протокол, войти в список счетов и в режиме изменения карточки  счета,  редактируя  данные  по  заёмщику  или поручителям, исправить связи или данные по клиентам.

        4. После  редактирования  данных запустить режим проверки связей ещё  раз.  Протокол  проверки  должен быть пуст. Если нет, то протокол   распечатать и повторить пункты 2 и 3.

        Для правильного расчета сумм процентов, неустойки и остатков в выписках  важно, чтобы  в режиме "Соответствие остатков и платежей" не было выявлено проблем. В этом же режиме проводится проверка  счета на наличие проводок по обеспечению.


Контроль целостности базы данных
        Контроль целостности базы данных.

        При выходе последнего пользователя из программы данные по состоянию файлов базы данных (дата, время и размер файлов) записываются в специальный файл контроля ForCheck.dbf. Ecли в текущем каталоге есть программа CRC.EXE, то в этот файл записываются и контрольные суммы файлов.  В дальнейшем при входе первого пользователя в программу происходит проверка соответствия состояния файлов записям в файле контроля.  При этом все выявленные несоответствия регистрируются в системном журнале.


Завершение работы
        Выход из программы.

        Для выхода из программы предусмотрен режим "Конец работы" главного меню. Кроме просто завершения работы можно осуществить и повторный вход в программу с тем же или другим именем.


Вспомогательные программы
        Вспомогательные программы.

        Все нижеперечисленные программы написаны на Visual FoxPro 6.0, поэтому для запуска необходимы файлы VFP6r.dll и VFP6renu.dll, которые должны быть размещены либо в системном каталоге Windows, либо непосредственно в папке с программами (Support или Support.win). При запуске любой из этих програм можно сразу в командной строке указать имя и пароль (или только имя) для доступа к базе данных.

TuneUser

ModiBase

WhoIsWho

Wieviel


Указание каталогов базы данных
        Программа TuneUser.

        Предназначена для просмотра и изменения каталогов местонахождения основной и архивной базе данных, а также каталогов для отправки и экспорта данных.  Пути берутся из файла настроек User.sys, который должен находится либо в текущем каталоге, либо в каталоге ТекущийДиск:\CREDIT. Если этого файла нет, то он создается в каталоге CREDIT, но содержит не все используемые в программе "Кредиты" настройки. Возможность изменения настроек программы доступна только пользователям с правами администратора.


Модификация структуры базы данных
        Программа ModiBase.

        Предназначена для модификации структуры базы данных как в основном, так и в архивных каталогах. В одном каталоге с программой должен находится файл BaseStru.dbf, который содержит описание структуры файлов базы данных. В том же каталоге или в каталоге ТекущийДиск:\CREDIT должен находиться файл c настройками  User.sys. Файл User.sys кроме всего прочего содержит пути, где находятся основная и архивная база. Кроме того, программа ищет архивные базы в каталогах (и, соответственно, эти каталоги должны быть доступны), которые содержатся в списке архивов (раздел главного меню "Сервис"). Возможность проводить модификацию базы доступна только пользователям с правами администратора. По результатам работы формируется файл протокола ModiBase.lst, который можно распечатать из программы.


Отражение информации по клиентам
        Программа WhoIsWho.

        Как видно из названия, программа предназначена для отображения имеющейся информации как по физическим, так и по юридическим лицам. Для ознакомления со сведениями у пользователя должен быть доступ к данным физических или юридических лиц соответственно. Поиск физических лиц может вестись по фамилии, имени, отчеству, дате и месту рождения; для поиска юридических лиц используются ИНН, наименование предприятия, фамилия руководителя. Для физических лиц можно записать данные искомого лица в файл запроса на поиск, пересылаемый в другие отделения.


Расчет суммы следующего платежа
        Программа Wieviel.

        Программа предназначена для автономного расчета суммы следующего платежа по кредитам физическим лицам. Для проведения расчетов у пользователя должен быть доступ к счетам физических лиц. Кроме расчета суммы кредита программа предоставляет возможность ознакомления с карточкой счета (сведениями по кредиту) и со списком платежей, в том числе просроченных. В процессе работы программы рассчитанные суммы платежей заносятся в файл протокола Wieviel.НомерПользователя, т.е. для каждого пользователя формируется свой файл протокола - аналог тетрадки, куда записывается когда и по поводу какого счета звонили и какая сумма на какой день была рассчитана.


Wieviel (звучит примерно как "вифиль") - сколько (по немецки).


Ответы на часто задаваемые вопросы
VI. ЧаВО.

В потолке открылись люки

Полилась из них вода

Не пугайтесь - это глюки

Так бывает иногда

        Что есть ЧаВО?  ЧаВО - это Часто задаваемые Вопросы и Ответы на них.  У англоязычной части населения планеты обычно именуются FAQ (т.е. Frequently Asked Questions).

     Вопрос  1. Программа не грузится с сообщением "Cannot locate the desired version of FoxPro ".

     Ответ:  Это означает, что *.EXE файл (в данном случае CREDIT??.EXE) не может найти  или загрузить библиотеки FoxPro. Во-первых, путь на эти библиотеки должен быть указан в операторе PATH, который находится в файле AUTOEXEC.BAT.  Во-вторых, возможен вариант, когда расширенная версия библиотек не может быть использована из-за неподходящей настройки (мало свободной расширенной памяти) машины. Чтобы определиться с версией используйте микропрограмму test4fox.com.

        Для запуска расширенной версии нужны файлы FOXDX260.ESL и FOXPRO.INT.

     Вопрос 2.  Выдается сообщение об ошибке "Insufficient memory".

     Ответ:  Это означает, что, во-первых, FoxPro недостаточно имеющейся в ее распоряжении оперативной памяти и, во-вторых, используется стандартная версия FoxPro. Решение этой проблемы - переход на расширенную версию библиотек FoxPro. Требования этой версии к машине и к системе (или сессии в ней) по нынешним временам очень мягкие. (Смотрите раздел  "Установка").

     Вопрос 3. Почему программа не хочет печатать отчеты, т.е. в меню вывода ("Экран","Принтер","Файл") не выбирается "Принтер"?.

     Ответ: Для процедуры печати нужно наличие в каталоге основной базы (обычно это DBFS) двух файлов: Printer.dbf и Prn_cmnd.dbf (это настройки на принтера). Проверьте, есть ли они там.

    Вопрос 4. Почему в программе невозможно распечатать квитанцию на платеж ?

    Ответ: Чтобы программа  печатала квитанцию на  платеж необходимо выполнение двух условий:

    1. В  режиме  "Настройка"  (раздел  меню  "Сервис")  у параметра"Печать квитанции на платежи" должен стоять крестик, что означает "да";

    2. В  каталоге  для  шаблонов  должен  находится  файл  шаблона квитанции Payment.doc (для физических лиц) или PaymentV.doc (для юридических лиц).

    Вопрос 5. Как быть, если не успеваем вставить бумагу в принтер, а программа

жалуется на неготовность принтера.

    Ответ: Возможны следующие варианты действий:

·	В файле CONFIG.FP добавьте строчку:            TIME=<какое-либо число> , где число - это количество попыток вывести что-то на принтер, которые делает FoxPro, прежде чем появится сообщение об ошибке. По умолчанию оно = 6000, может быть от 1 до 1.000.000, соответственно можно попробовать его значительно увеличить.

·	Другой путь (возможный в DOSе) - до запуска программы загрузить PRINT.COM. В этом случае программа печатает файл не сама, а передает его для печати спулеру (это и есть PRINT.COM).  При этом пользователь может продолжать работать с программой, но следует помнить, что пока документ не распечатался его лучше не редактировать, но можно работать с другим документом (пока печатается договор смотреть или править обязательство, во время печати оного работать с графиком платежей и т.д.)

·	Третий путь - запуск программы в DOS-сессии в операционной системе со включенным спулером.

     Вопрос 6.  А как же собственно считает программа проценты и просрочку?

     Ответ:  после расчета платежа (по Alt+O, причем не обязательно его сохранять) можно вывести на экран данные, по которым проводился расчет.  Для этого в в списке платежей по счету или в списке счетов можно употребить следующие комбинации клавиш:

·	Ctrl+F5 - просмотр расчета процентов,

·	Ctrl+F6 - просмотр расчета просрочки.

        Но следует учитывать, что в некоторых случаях сумма процентов и просрочки в платежах формируется с учетом вынесенной просрочки и уже уплаченных процентов и просрочки.  Кроме того, данные имеют тенденцию накапливаться, если Вы проводите несколько платежей (или расчетов оных) не выходя из списка платежей.

        Те же данные по расчету, но после выхода из программы можно увидеть и в следующих файлах:

·	Percents.tmp - расчет процентов,

·	Penalty.tmp - расчет просрочки.

А в файле Account.tmp содержится N текущего счета в момент выхода из списка счетов.

      Вопрос 7.  У меня тут проблемы с счетом ... (далее описание проблемы, например, не так считает платежи) ... и отчего это?

       Ответ: Такой вопрос обычно следует по телефону, но из разговора автору программы бывает сложно понять что там не так.  А посему рекомендуется следующий путь: в списке счетов, находясь на "проблемном" счете нажать комбинацию Shift+F8. Данные по этому счету сохраняются в базе в подкаталоге MOVING (если там пусто, то нужные файлы создаются программой). Эту операцию можно повторить несколько раз. Потом файлы из вышеуказанного подкаталога пересылаются электронным образом автору программы (адрес maxpet@inbox.ru). Конечно, неплохо бы приложить еще текстовый файл с описанием проблемы. После разбора ситуации получите по электронной почте ответ с объяснениями.

      Вопрос 8.  Появилось на экране в красной рамке сообщение об ошибке ... и что с ним делать?

      Ответ: Послать автору программы. Выдаваемые на экран сообщения об ошибках записываются в файл _CREDITS.ERR, коий и надо бы опять же переслать автору (адрес maxpet@inbox.ru) для быстрейшего исправления.

        Отдельный случай являет собой появление сообщений об ошибке с кодом 12:

Ошибка: 12 Variable такая-то not found.

Переменная такая-то не найдена.

        В большинстве случаев это означает отсутствие какого-либо поля в файле базы данных. Поэтому в этой ситуации рекомендуется посредством программы ModiBase  провести модификацию структуры файлов базы данных, предварительно проверив файл BaseStru.dbf на предмет актуальности.

      Вопрос 9:  Нет локальной сети, но работа ведется на двух машинах:  на одной оформляются и открываются кредиты, на другой вносятся платежи и формируются отчёты.  Как бы организовать обмен данными между машинами?

      Ответ: в многом аналогичен ответу на вопрос 7. На одной машине в списке счетов находят нужные и по нажатию комбинации клавиш Shift+F8. Данные по выбранным счетам сохраняются в каталоге CREDIT\MOVING. Потом файлы переписываются на другую машину в такой же каталог. Затем в списке счетов достаточно нажать сочетание клавиш Shift+F9 и подтвердить перенесение данных по каждому счету в базу.  И, как следствие вышеизложенного, на одной и той же машине возможен перенос ошибочно перенесённых счетов из архивной обратно в основную базу, только не забудьте потом удалить счёт из архива.

      Вопрос 10:  При работе программы постоянно растет и множится количество файлов с расширением bak. Как бы это прекратить?

      Ответ: Чтобы избавиться от постоянно возникающих при редактировании документов *.bak файлов перепишите файлы foxuser.* (которые поставлялись с версией 3.5 программы) в текущий каталог программы, при этом в config.fp должно быть RESO=ON или отсутствовать RESO=OFF.


РНУ N 36
 РНУ-36

Регистр налогового учета доходов по кредитным операциям с юридическими лицами

Операция с несколькими суммовыми значениями заполняется отдельными строками для каждого кода классификатора. То есть, в налоговом регистре для одного кода классификатора принимаемая к налогообложению сумма должны быть единственной в строке.

             При получении дохода по кредитным операциям доходы признаются в том отчетном периоде в котором они имели место независимо от фактического поступления денежных средств. Датой поступления дохода признается дата начисления процентов в соответствии с условиями заключенных договоров либо на основании решения суда.

              По кредитным договорам заключенным на срок более одного налогового периода и не предусматривающее равномерное распределение дохода (либо предусматривающим неравномерное получение дохода) доход признается полученным и включается в состав доходов ежемесячно, в размере доли предусмотренной условиями договора приходящейся на соответствующий месяц.

1. Доходы по процентам, включая просроченные

Графа 4 заполняется при начислении процентов по кредитным договорам с нерегулярным периодом уплаты, указывается последний день отчетного месяца

Графа 6 заполняется, если начисление суммы процентов по условиям договора предусмотрено в иностранной валюте.

заносимые в регистр данные сортируются по графе 2;

при поступлении процентов без нарушения сроков по договору, заполняются графы 1-5, в графе 2 указывается сч. 701.01; в случае договора с нерегулярным периодом уплаты заполняются графы 1-6.

при не поступлении обязательных платежей в срок, заполняются графы 1-5, в графе 4 указывается дата их начисления по договору, в графе 2 указывается сч. 459, 916;

при начислении процентов с нерегулярным периодом уплаты, заполняются графы 1-5, в графе 4 указывается последний день отчетного месяца, в графе 2 указывается сч. 474.27, 916.04;

при поступлении средств в уплату ранее начисленных и/или просроченных процентов, заполняются графы 1, 3, 6, при этом в графу 6 заносится разница между начисленными и фактически поступившими суммами процентов;

по поступившим без нарушения срока начисленным, просроченным процентам и суммовым разницам прилагается расчет указанных в регистре сумм;

исправительные записи показываются в регистре со знаком - в графе 5 и/или 6, с одновременным заполнением граф 1-4;

проценты уплаченные досрочно, отражаются в полном объеме на дату их фактического поступления.

2. Доходы полученные в виде платы за совершаемые операции по кредитному договору

Графа 3 заполняется при начислении платы по кредитным договорам с нерегулярным периодом уплаты, указывается последний день отчетного месяца

Графа 5 заполняется, если начисление платы по условиям договора предусмотрено в иностранной валюте, в т.ч. если начисление производится в валюте, а уплата в рублях на день проведения платежа по договору.

при поступлении платы без нарушения сроков по договору, заполняются графы 1-4;

при не поступлении платы в срок, заполняются графы 1-4, в графе 3 указывается дата её начисления по договору;

при поступлении средств в уплату просроченных сумм, заполняются графы 1, 2, 5, при этом в графу 5 заносится разница между начисленными и поступившими суммами платы;

по начисленной плате и суммовым разницам прилагается расчет указанных в регистре сумм;

исправительные записи показываются в регистре со знаком - в графе 4 и/или 5, с одновременным заполнением граф 1-3;

плата уплаченная досрочно, отражается в полном объеме на дату её фактического поступления.

3. Доходы полученные в виде штрафов и неустоек (заполняется ежедневно)

Графа 10 заполняется, если начисление сумм штрафов и неустоек по условиям договора предусмотрено в иностранной валюте, в т.ч. если начисление производится в валюте, а уплата в рублях.

при начислении штрафных санкций по условиям договора заполняются графы 1-9;

при поступлении средств в уплату начисленных штрафных санкций, заполняются графы 1-2, 10, при этом в графу 10 заносится разница между начисленными и поступившими суммами задолженности;

в графу 6 заносится ставка по начисляемым штрафным санкциям (годовая или ежедневная) исходя из условий договора;

графа 6 заполняется только при наличии годовой ставки по штрафным санкциям (указывается количество дней в году исходя из условий договора);

графа 8 заполняется исходя из следующих алгоритмов расчета:

при ежедневной ставке начисления штрафов и неустоек используется формула - Графа 8 = Графа 4 Х Графа 6;

при годовой ставке начисления штрафов и неустоек используется формула - Графа 8 = Графа 4 Х Графа 6 / Графа 7;

исправительные записи показываются в регистре со знаком - в графе 8 и/или 9 и /или 10, с одновременным заполнением граф 1-3;

графа 9 заполняется исходя из следующего алгоритма расчета: Графа 9 = Графа 8 Х Курс рубля к соответствующей валюте установленный Банком России на дату возникновения дохода;


в пределах каждого отчетного периода формируется ежемесячно


Справочник видов кредитов и совершаемых по ним операций

1. Кредиты

Код	Наименование

Валюта - российский рубль

0-001	Кредит на строительство индивидуального жилого дома для постоянного проживания

0-002	Кредит на покупку индивидуального жилого дома для постоянного проживания

0-003	Кредит на капитальный ремонт индивидуального жилого дома для постоянного проживания

0-004	Кредит членам жилищного кооператива

0-005	Кредит на строительство дома в сельской местности для сезонного проживания

0-006	Кредит на строительство садового домика и благоустройство садового участка

0-007	Кредит на покупку дома в сельской местности для сезонного проживания

0-008	Кредит на ремонт дома в сельской местности для сезонного проживания

0-009	Кредит на ремонт садового домика

0-010	Кредит на внесение вступительного взноса в жилищно-строительный кооператив

0-011	Кредит на хозяйственное обзаведение гражданам, добровольно выехавшим и эвакуированным из зоны отчуждения и переселенным из зоны отселения, согласно закона РФ О внесении изменений и дополнений в закон РФ

0-012	Кредит на покупку легковых автомобилей инвалидам

0-013	Кредит фермерским (крестьянским) хозяйствам

0-014	Кредит на приобретение недвижимости

0-015	Кредит на строительство недвижимости

0-016	Кредит на реконструкцию недвижимости

0-017	Кредит на неотложные нужды

0-018	Кредит на потребительские цели

0-019	Образовательный кредит

0-020	Кредит под залог ценных бумаг

0-021	Кредит под заклад ценных бумаг

Валюта - доллар США

1-001	Краткосрочный кредит

1-002	Кредит на потребительские цели

1-003	Кредит на приобретение недвижимости

1-004	Кредит на неотложные нужды

1-005	Долгосрочный кредит

1-006	Кредит на строительство недвижимости

1-007	Кредит на реконструкцию недвижимости

1-008	Ипотечный кредит

2. Операции совершаемые по кредитным договорам

Код	Наименование

01	Доход в виде срочных процентов

02	Доход в виде просроченных процентов

03	Доход в виде повышенных процентов

04	Доход в виде штрафов

05	Доход в виде пени

06	Доход в виде неустоек

В предлагаемом справочнике все наименования приведены условно в качестве примера и требуют согласования, все замечания УНП готово рассмотреть в рабочем порядке.